Разница между полисом на случай тяжёлых заболеваний и полисом страхования ухода: один платит по диагнозу, другой — по функционированию, единовременная сумма против ежемесячной выплаты и почему стоит проверить наличие обоих.
Диагноз против функционирования — главное различие
Полис на случай тяжёлых заболеваний обычно платит на основании диагноза. Если диагностировано заболевание из перечня покрываемых и соблюдены условия, выплачивается сумма — как правило, единовременная.
Полис страхования ухода к диагнозу вообще не обращается. Он проверяет функционирование: зависит ли человек от помощи в повседневных действиях или нуждается в присмотре.
Смысл в следующем: человек с диагностированным тяжёлым заболеванием может получить выплату по полису на тяжёлые заболевания, даже если он полностью функционирует. И наоборот — человек, ставший полностью зависимым без диагноза из перечня, по такому полису не получит ничего, но вполне может получить по полису ухода.
Единовременная сумма против ежемесячной выплаты
Ещё одно структурное различие — форма выплаты. Полис на тяжёлые заболевания обычно выплачивает одну сумму, призванную помочь в непосредственной ситуации: лечение, потеря дохода, чрезвычайные расходы.
Полис по уходу выплачивает ежемесячное пособие на протяжении периода, призванное оплачивать продолжающийся уход.
Поэтому эти два продукта не конкурируют, а дополняют друг друга. Семья, у которой есть оба, может иметь право по обоим — в отдельных производствах.
Почему стоит проверить оба
Когда семья сталкивается с тяжёлым заболеванием, приведшим и к функциональному снижению, возникает ситуация, в которой оба полиса значимы одновременно.
На практике обычно происходит так, что семья подаёт иск лишь по одному из них — тому, о котором знает, — и второй не проверяет.
Поэтому, когда обнаруживается какой-либо полис, стоит запросить у страхующей организации перечень всех покрытий застрахованного, а не только того продукта, о котором был задан вопрос.
Что проверять в каждом
У обоих полисов есть моменты, требующие внимания, и они различаются в зависимости от характера продукта.
- Тяжёлые заболевания — есть ли болезнь в покрываемом полисом перечне
- Тяжёлые заболевания — требуется ли определённая тяжесть или стадия
- Тяжёлые заболевания — есть ли период ожидания или период дожития
- Уход — каково функциональное определение и каков период ожидания
- В обоих — квалификационный период и исключение по предшествующему состоянию здоровья
- В обоих — действует ли полис до сих пор
Вопросы и ответы
В чём разница между полисом на тяжёлые заболевания и страхованием ухода?
Полис на тяжёлые заболевания платит на основании диагноза, обычно единовременной суммой. Страхование ухода выплачивает ежемесячное пособие на основании функционирования — зависимости в повседневных действиях или потребности в присмотре.
Можно ли получить по обоим?
Да, когда оба существуют и их условия соблюдены. Это дополняющие, а не конкурирующие продукты, и иски подаются в отдельных производствах.
Диагностировано тяжёлое заболевание, но функционирование в норме — есть ли право?
По полису на тяжёлые заболевания может быть, если болезнь есть в перечне и условия соблюдены. По полису ухода — нет, поскольку он проверяет функционирование, а не диагноз.
Что проверять в полисе на тяжёлые заболевания?
Есть ли болезнь в покрываемом перечне, требуется ли определённая тяжесть или стадия и есть ли период ожидания или период дожития. А также квалификационный период и исключения.
Официальные источники для проверки
Это общая информация, которая не заменяет индивидуальную медицинскую, юридическую или страховую консультацию. Право на выплату определяется документами и правилами, применимыми к конкретному случаю.
